– Lån skaper vekst i fattige land

Mikrofinansfirmaet Real People ønsker å la relativt fattige mennesker forbedre boligene sine og dermed få mer økonomisk sikkerhet. Kontorlandskapet til Real People i Johannesburg preges av dempede samtaler og store skjermer som viser aksjekurser, salgsresultater og lånetall. Norfund har forpliktet seg til å investere 311 millioner kroner i dette firmaet som gir mikrokreditt for boligbygging og forbedringer.

Lån til vekst

Norfunds avkastning på investeringer i finansinstitusjoner var på tre prosent i fjor, men i gjennomsnitt åtte prosent i perioden 2006 til 2013. 24 prosent av deres portefølje er finansinstitusjoner. Fondets sommerkonferanse i dag tar for seg finansielle tjenester og ren energi. Det norske utviklingsfondet satser på alt fra oppussingslån og mikrokreditt til mer langsiktige lån. Gjennom et eget selskap,Norfinance, oppmuntrer fondet norske private investorer til å satse på den voksende banksektoren i Afrika.

Ingen veldedighet

Det er ingen veldedighet i tenkning til grunnlegger Emil Gryffenberg. Firmaet Real People opererer i oppussingsmarkedet. For Sør-Afrikas middelklasse er det ikke noe problem å få lån i de vanlige bankene. Men flertallet av landets befolkning bor i småhus som regjeringene både før og etter 1994 enten leaset, solgt til subsidierte priser eller ga bort. De siste 20 årene er millioner av små hus bygget av ANC-regjeringen, ofte med veldig enkel og til dels dårlig standard.

– Jeg så at det var et åpning i markedet for å hjelpe de med gratis eller billige hus, men som hadde jobb. Denne gruppen vil ofte forbedre huset for å øke dets verdi etter hvert som de får litt mer å rutte med. Vi forventer at etter hvert som markedet blir mer moden vil det bli mer omsetning av disse husene, sier Gryffenberg.

Forretningsmodellen til Real People er at de samarbeider med rundt 750 butikker og grossister innen bygningsbransjen. Butikkene, der folk handler for å varene som brukes til pusse opp husene, er Real Peoples låneagenter.

I gjennomsnitt vil en huseier låne rundt 8000 kroner. Saksbehandlingen skjer på under en time. Via forhandlerne rundt om i landet bevilger Real People rundt 5000 lån i måneden. Akkurat nå har selskapet 300 000 kunder registrert. 1,5 milliard rand i lån som er hittil blitt tilbakebetalt.

Kvinner

I Kambodsja er det et ordtak at «kvinner er banken». I de fleste husholdningene og familiebedriftene er det kvinner som styrer finansene. Derfor er det ikke rart at 71 prosent av lånekundene til mikrofinanstjenesten Hattha Kaksekar (HKL) er kvinner.

– Studier utført av Den asiatiske utviklingsbanken viser at mikrofinans bidrar til den økonomiske veksten i Kambodsja, sier administrerende direktor Hout Ieng Tong i HKL. KKL har vokst fra å være å være en del av en hjelpeorganisasjon til å bli et privat, landsomfattende selskap med over 100 000 kunder. Norfunds inntreden i selskapet i 2008 ga et kapitalgrunnlag for kraftig vekst.

– Vi gir ikke forbrukslån, men støtter tiltak for å forbedre familieøkonomien. 29 prosent av lånene er innen jordbruk, 23 prosent til mikrohandel, mens resten brukes til ulike tjenester som små restauranter eller verksteder, sier Tong.

Han forteller at familier som får mer penger å rutte med, investerer i barnas utdanning.

– Bedre utdanning begynner på å gi uttelling. Kambodsjas økonomi er i vekst.

Langsiktig

Kvinner og jordbruk er nye satsingsområder for den ugandiske utviklingsbanken DFCUBank. Banken har eksistert siden 1964, men ble privatisert i 2004. På det tidspunktet kom Norfund og andre institusjoner for utviklingsfinansiering inn i bildet. De siste ti årene har banken kunne betale utbytte til aksjonærene.

– Det har vært avgjørende for oss å ha aksjonærer som tenker langsiktig. Skal vi kunne bidra med finansiering av prosjekter som skaper utvikling så må vi kunne yte lån med 8 – 10 års perspektiver, sier administrerende direktør Juma Kisaame i DFCU. Porteføljen er omfattende med alt fra infrastruktur, boligutvikling og turisme til privatutdanning.

Kisaame tror at kommersiell jordbruk blir det store vekstområdet i årene som kommer.

– Samtidig satser vi å hjelpe kvinner med næringsprosjekter. Dette er et marked med stor potensial, sier Kisaame. Mindre enn fem prosent av firmaene i Uganda styres eller eies av kvinner. En av grunnene er at kvinner tradisjonelt ikke har hatt arverett eller skjøte på jord.

– Vi gir nå forretningskvinner veiledning og råd, samtidig som de kan ta ut lån uten de normale kravene til sikkerhet. Det vi opplever er at kvinner er bedre til å oppfylle sine forpliktelser enn menn. De er mer disiplinert, sier Juma Kisaame.