Norfund satser på nigeriansk finansteknologi

For første gang investerer Norfund i afrikansk fintech – finansteknologi. Det norske statlige fondet bidrar med 77 millioner kroner i den første investeringsrunden til OmniRetail. 

Det nigerianske firmaet har etablert et digitalt handelsnettverk som kobler sammen over 150 000 leverandører, distributører, butikker og logistikkpartnere i tolv byer i Nigeria, Ghana og Elfenbenskysten. Plattformen muliggjør digitalt innkjøp av dagligvarer, inkludert levering og finansiering.

– Dette er akkurat den typen investering vi ønsker å gjøre mer av: målrettet, målbar og med sterk lokal forankring. Vi har stor tro på at fintech vil være avgjørende for å realisere Norfunds ambisjon om å øke tilgangen til rimelig finansiering i våre markeder, sier Cathrine Conradi, investeringsdirektør i Norfund i en pressemelding.

Conradi mener fintech er et effektivt verktøy for å øke tilgangen til arbeidskapital for småbedrifter i Afrika.

– Småbedrifter får i dag ofte ikke dekket sine behov gjennom tradisjonelle banker. Ved bruk av teknologi kan selskaper som Omni nå og betjene kundene sine til en langt lavere kostnad. De bruker alternative data, som ordrehistorikk, for å kredittvurdere kunder som ikke har tilgang til bankkontoer, sier hun.

600 ansatte

OmniRetail har i dag 600 ansatte og oppnådde lønnsomhet kun fire år etter oppstart.

– Vi startet med å gi tilgang til varer, nå bygger vi et helt finansielt økosystem rundt butikkene, sier gründer og sjef Deepankar Rustagi. 

Tradisjonelle banker krever ofte sikkerhet og pant for lån, noe de fleste små butikker ikke kan stille med. Mange opererer uten regnskap, kredittscore og ofte også bankkonto. Det de derimot har, er mobiltelefoner og tilgang til «mobile money», en løsning som kan sammenlignes med Vipps.

OmniRetail gjør det mulig å bestille, betale og motta varer digitalt, slik at butikkene slipper å stenge for å gjøre innkjøp på markedet. Kreditt gis kun til varekjøp, noe som sikrer at finansieringen kun går til inntektsgenererende drift. Selskapet har en misligholdsrate på under 0,5 prosent – betydelig lavere enn i tradisjonelle banklån til samme målgruppe.

– Viktig støtte

Nigeria har Afrikas største økonomi. Over 95 prosent av landets virksomheter er småbedrifter, og de står for mer enn 80 prosent av sysselsettingen og nesten halvparten av BNP. Landets befolkning på 240 millioner ventes å vokse til over 400 millioner innen 2050 og bli verdens tredje mest folkerike land. 

En av ti små og mellomstore bedrifter i Nigeria oppgir at manglende tilgang til finansiering er deres største hinder for vekst. Fintech kan potensielt spille en avgjørende rolle i å fremme finansiell inkludering i markeder der kapital er dyrt og lite tilgjengelig. 

– Mange småbutikker overlever fra uke til uke. Gjennom våre partnerskap med lokale grossister og logistikkselskaper kan vi sikre neste-dag-levering, noe som gir butikkene større forutsigbarhet og vekstmuligheter, sier Deepankar Rustagi. 

Han mener investeringen fra Norfund, som er den første utviklingsfinansieringsinstitusjonen som investerer i OmniRetail, er viktig.

– Med støtten fra Norfund kan vi vokse raskere og styrke hele verdikjeden rundt detaljhandelen – gjennom digitalisering og målrettet finansiering som forbedrer hverdagen for kundene våre, sier han.